1 Số tiền
2 Khẩu vị rủi ro
3 Kết quả
Bước 1: Số tiền KH muốn đầu tư Nhập tổng số tiền KH sẽ phân bổ vào VCBF. Có thể bỏ qua và điền sau.
Bắt đầu khảo sát →
Câu 1 / 8 Khả năng chịu rủi ro
Tuổi của khách hàng? Tuổi càng trẻ, khung thời gian đầu tư càng dài – chịu được biến động cao hơn.
≥ 60 tuổi 1 điểm 50-59 tuổi 2 điểm 40-49 tuổi 3 điểm 30-39 tuổi 4 điểm < 30 tuổi 5 điểm Câu 2 / 8 Khả năng chịu rủi ro
Quy mô tài sản KH có thể đầu tư? Tài sản càng lớn, khả năng chấp nhận biến động càng cao (tâm lý + cushion tài chính).
< 500 triệu VND 1 điểm 500 triệu – 2 tỷ VND 2 điểm > 2 – 5 tỷ VND 3 điểm > 5 – 10 tỷ VND 4 điểm ≥ 10 tỷ VND 5 điểm Câu 3 / 8 Khẩu vị đầu tư
KH có kinh nghiệm/kiến thức đầu tư với sản phẩm nào? Chọn TẤT CẢ sản phẩm KH đã từng đầu tư hoặc hiểu rõ. Hệ thống lấy điểm cao nhất.
Tiền gửi ngân hàng 1 điểm Quỹ mở Trái phiếu (FIF) 2 điểm Trái phiếu doanh nghiệp 3 điểm Quỹ mở Cổ phiếu (BCF/MGF) 4 điểm Cổ phiếu / Tiền mã hóa 5 điểm Câu 4 / 8 Khẩu vị đầu tư
Nếu phải chọn 1 danh mục, KH chọn cái nào? Lợi nhuận kỳ vọng tỷ lệ thuận với rủi ro. Đáp án thể hiện "khẩu vị lý thuyết" của KH.
Danh mục 1: Lãi tối đa 6%, lỗ ~1% 1 điểm Danh mục 2: Lãi tối đa 9%, lỗ ~5% 2 điểm Danh mục 3: Lãi tối đa 12%, lỗ ~10% 3 điểm Danh mục 4: Lãi tối đa 15%, lỗ tương ứng 4 điểm Danh mục 5: Lãi > 15%, lỗ tương ứng lớn 5 điểm Câu 5 / 8 Khẩu vị đầu tư
Nếu danh mục 20 tỷ giảm 2 tỷ (10%) trong 6 tháng, KH sẽ làm gì? Đây là "khẩu vị thực tế" – cách KH phản ứng khi tiền đang mất. Quan trọng hơn khai báo lý thuyết.
Bán toàn bộ ngay – ưu tiên bảo toàn phần còn lại 1 điểm Bán một phần – giảm rủi ro nhưng không rút hết 2 điểm Liên hệ cố vấn VCB – đánh giá lại trước khi quyết định 3 điểm Giữ nguyên danh mục – chấp nhận biến động, tiếp tục theo dõi 4 điểm Coi là cơ hội mua thêm – giá thấp = cơ hội 5 điểm Câu 6 / 8 Khẩu vị đầu tư
Mục tiêu đầu tư chính của KH? Mục tiêu quyết định loại sản phẩm. Bảo toàn → FIF. Tăng trưởng → BCF/MGF.
Bảo toàn vốn 1 điểm Thu nhập đều đặn 2 điểm Thu nhập đều đặn + tăng trưởng 3 điểm Tăng trưởng 4 điểm Tăng trưởng mạnh mẽ 5 điểm Câu 7 / 8 Khả năng chịu rủi ro
Khoảng thời gian đầu tư dự kiến? Horizon càng dài, khả năng "vượt qua" biến động càng cao → được đầu tư vào CP tỷ lệ cao hơn.
< 1 năm 1 điểm 1 – 3 năm 2 điểm > 3 – 5 năm 3 điểm > 5 – 10 năm 4 điểm ≥ 10 năm 5 điểm Câu 8 / 8 Khả năng chịu rủi ro
Tỷ lệ nợ phải trả hàng tháng / thu nhập? Nợ càng cao, năng lực chịu lỗ càng thấp (cần giữ thanh khoản để trả nợ).
≥ 75% 1 điểm 50 – 75% 2 điểm 20 – 50% 3 điểm < 20% 4 điểm Kết quả đánh giá · Khẩu vị rủi ro
— —
— Danh mục khuyến nghị cho khẩu vị này —
—
Chênh vs 100% TK (năm đầu)
🎯 Khuyến nghị chuyên nghiệp cho RM
💬 Câu chốt sẵn cho KH Copy paste vào Zalo hoặc đọc tại quầy
